近日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行集體下調(diào)存款利率。下調(diào)后，六大行定期存款掛牌利率告別“2”字頭，進入“1”時代。隨后，股份行火速跟進，招商銀行、平安銀行已下調(diào)存款利率。
存款利率“一降再降”，投資者的錢還能放到哪里？中國證券報·中證金牛座記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)， 中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品和儲蓄型保險產(chǎn)品等受到銀行理財經(jīng)理的推薦。
理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等被推薦
在調(diào)研中，多位銀行客戶經(jīng)理推薦中低風(fēng)險的固收類理財產(chǎn)品、儲蓄型保險產(chǎn)品，也有部分客戶經(jīng)理推薦特色存款產(chǎn)品等。
招商銀行一網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者，該行近期主推一款固收類理財產(chǎn)品，100元起購，有18個月封閉期，到期自動贖回，收益相對更高一些。平安銀行一網(wǎng)點客戶經(jīng)理同樣推薦中低風(fēng)險的固收類理財產(chǎn)品，如某款一年定開理財產(chǎn)品成立以來年化收益率為3.65%。但該客戶經(jīng)理同時提示，當(dāng)前理財產(chǎn)品都不保本保息，收益高也意味著風(fēng)險高。
還有多位銀行客戶經(jīng)理推薦預(yù)定利率3.0%的增額終身壽險產(chǎn)品。他們向記者表示，增額終身壽險現(xiàn)金價值寫入合同，在利率下行趨勢下，可提前鎖定收益。
記者調(diào)研了解到，近期監(jiān)管部門就保險產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)降召集部分保險公司開會，增額終身壽險產(chǎn)品預(yù)定利率或?qū)?.0%下調(diào)至2.5%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前居民風(fēng)險偏好整體仍相對較低，在利率持續(xù)下調(diào)背景下，“保本保息”的儲蓄類保險產(chǎn)品需求較旺盛，保險產(chǎn)品仍具備一定競爭力。但業(yè)內(nèi)人士同時提示，保險產(chǎn)品需長期持有，若提前退保會導(dǎo)致收益甚至本金損失。
也有部分銀行推薦特色存款產(chǎn)品。據(jù)客戶經(jīng)理介紹，和一般存款產(chǎn)品相比，銀行推出特色存款產(chǎn)品利率相對較高，但產(chǎn)品或有起購金額或上限等要求。浙商銀行一網(wǎng)點理財經(jīng)理表示，該行的特色存款產(chǎn)品利率高于當(dāng)前該行存款掛牌利率，普通款三年期利率為2.5%，新客款三年期利率更高為2.55%，但新客戶只能買一次，且限額為10萬元。
此外，還有業(yè)內(nèi)人士建議，風(fēng)險偏好較低的投資者可以選擇貨幣基金、純債基金、銀行現(xiàn)金管理類理財工具等產(chǎn)品。
更多銀行或跟進下調(diào)存款利率
此次存款利率下調(diào)后，國有六大行的活期存款掛牌利率下調(diào)至0.15%，一年期、兩年期、三年期和五年期定期存款利率分別下調(diào)至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下調(diào)存款利率有助于降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行凈息差。“本輪存款利率下調(diào)在市場預(yù)期之內(nèi)?！比A泰證券研究員張繼強表示，從幅度上看，期限越長的存款下調(diào)幅度越大，主要是當(dāng)前存款定期化嚴(yán)重，銀行需要盡力壓降長端負(fù)債成本。除了存款掛牌利率，近期監(jiān)管對手工補息約束也在加強，后續(xù)銀行負(fù)債成本下行是大勢所趨。本輪存款利率降幅比貸款要大，有利于銀行凈息差的修復(fù)。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)歷史經(jīng)驗，國有大行開啟存款掛牌利率調(diào)降后，中小行將逐步跟隨。
還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款利率有進一步下調(diào)空間。中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示，存款利率市場化改革以來，商業(yè)銀行運用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行。考慮近期LPR降息、銀行息差壓力和存款定期化的問題，今年三季度，市場很可能再度迎來存款利率的新一輪調(diào)整。