辭舊迎新之際，又有理財糾紛案例公布。
日前裁判文書網(wǎng)披露的一份終審民事判決書顯示，一位年過六旬的投資者共計投入50萬元購買某只公募基金，不到兩年虧損超30%，故訴至法院，要求相關代銷行承擔賠償責任。該案先后經(jīng)過兩次審理，但法院均駁回了原告的全部訴訟請求。
具體發(fā)生了什么？一起來看詳情。
六旬投資者50萬元買基金
虧損31.75%
根據(jù)判決書認定的內(nèi)容，我們可以梳理出該案件的基本事實。
該案原告為李某武，出生于1959年11月10日。自2020年1月開始，他從中國銀行(4.310, -0.04, -0.92%)河北支行處購買理財產(chǎn)品，因為當時他家里房屋拆遷，有100萬元左右拆遷款，共購買了將近100萬元的理財產(chǎn)品。
李某武稱其2021年6月22日到銀行柜臺表示需要將原理財產(chǎn)品贖回購買新的理財產(chǎn)品，在新的客戶經(jīng)理強烈要求下，由新客戶經(jīng)理操作購買的該理財產(chǎn)品，共計投入50萬元，理財產(chǎn)品名稱為“某某優(yōu)質(zhì)企業(yè)混合A”公募基金。
截至2023年5月29日，李某武持有該基金的實際損失變?yōu)?5.88萬元，虧損幅度大約為31.75%。
因此，李某武向一審法院起訴請求，判令河北支行賠償自己理財認購金損失15.88萬元。李某武立案時的訴訟請求是截至2023年2月24日的實際損失，由于案涉理財產(chǎn)品李某武仍未贖回，所以持倉收益一直在變化，李某武訴訟請求固定為15.88萬元不再變化。
雙方爭議三大焦點問題
梳理雙方陳述后不難發(fā)現(xiàn)，本案重點系被告作為基金代銷機構是否盡到了適當性義務，是否應賠償原告的損失。
具體來看，原告和被告之間關于案涉基金是否為原告自行購買、購買基金時是否進行過風險評估、客戶經(jīng)理是否強制原告不要贖回等三大關鍵問題存在爭議。
其一，針對是否為原告自行操作購買的問題，河北支行稱因為李某武長期在河北支行處購買理財產(chǎn)品，其充分有能力使用中國銀行APP，李某武實質(zhì)上也進行過多次自行操作購買，案涉的基金產(chǎn)品為李某武自行操作購買，并非在銀行柜臺通過客戶經(jīng)理購買，每一步購買流程在APP中均有風險提示，且有要求李某武在手機上自行書寫相應知悉的文字。
河北支行提供了案涉理財產(chǎn)品購買操作視頻，對購買案涉理財產(chǎn)品的過程進行了演示。
對此李某武陳述，通過中國銀行交易流水清單，案涉產(chǎn)品雖然顯示渠道為手機銀行購買，但是實際是在網(wǎng)點由客戶經(jīng)理操作的，因為李某武之前所有購買理財產(chǎn)品的渠道都是柜臺，這是李某武的購買習慣，所以案涉產(chǎn)品也是在柜臺購買的。
其二，關于風險評估，河北支行陳述李某武能夠購買的所有理財及基金產(chǎn)品都要在其風險評估等級生效的日期內(nèi)，如果李某武風險評估等級不夠，是無法購買相關等級理財產(chǎn)品的。
河北支行調(diào)取了后臺李某武測評的等級，自2020年共測評三次，風險等級均為平衡型。平衡型客戶可購買的理財產(chǎn)品是低、中低、中等三級，河北支行陳述案涉產(chǎn)品的風險等級是中等風險。
李某武則陳述購買案涉理財產(chǎn)品的時候沒有進行過風險評估，李某武也不清楚自己的風險等級。
其三，關于原告為何未贖回該基金的問題，河北支行稱河北支行工作人員未向李某武推介過案涉基金，后來該基金因市場正常波動發(fā)生虧損，李某武與河北支行工作人員進行溝通，工作人員基于金融常識，告知其略微波動一般是正?，F(xiàn)象，但并未強制要求其不得售出。
李某武陳述案涉理財產(chǎn)品未贖回，原因為李某武要求客戶經(jīng)理幫忙贖回遭到拒絕，且客戶經(jīng)理要求李某武繼續(xù)持有觀望，李某武沒有能力自己處理。
一審認定原告屬于自主購買案涉基金
駁回全部訴訟請求
一審法院認為，本案雙方當事人爭議的主要問題為：李某武要求河北支行支付相關款項是否有事實及法律依據(jù)。
對此，法院查明相關事實。法院一審表示，本案中，李某武作為金融消費者應當對其購買的產(chǎn)品遭受的損失等事實承擔舉證責任，但本案中，李某武陳述由于案涉理財產(chǎn)品李某武未贖回，持倉收益一直在變化。故由于李某武尚未贖回案涉產(chǎn)品，李某武損失尚未實際發(fā)生。
退一步講，即便損失已經(jīng)實際發(fā)生，本案中，李某武也并非通過線下營業(yè)場所購買的案涉理財產(chǎn)品，而系通過電子渠道，即其手機網(wǎng)上銀行操作購買，購買過程需按網(wǎng)絡平臺提示進行分步操作、確認，河北支行提交了案涉理財產(chǎn)品購買操作視頻，證明購買過程中對產(chǎn)品信息進行了詳盡展示。李某武未能提供有效證據(jù)證明河北支行客戶經(jīng)理存在不當推薦、代客操作等行為導致其購入案涉理財產(chǎn)品。
綜上，李某武購買案涉理財產(chǎn)品應視為自主購買行為，李某武作為一名具備一定投資經(jīng)驗的消費者，因正常的理財商業(yè)風險未達到其預期收益而要求河北支行支付損失、利息等訴訟請求無事實及法律依據(jù)，一審法院依法不予支持。
一審法院判決：“駁回原告李某武的全部訴訟請求。案件受理費減半收取計2238元，由原告李某武負擔。”
原告提起上訴
指出四大事實與理由
一審判決后，當事人李某武提出上訴，請求撤銷一審判決，賠償自己的相應損失。
其在上訴中提出四點事實與理由。其一，一審法院僅以河北支行提交的操作視頻就認定其履行了告知義務，系事實認定錯誤。
其二，本案應由河北支行承擔履行適當性義務與告知義務的舉證責任，而非李某武，一審法院僅以李某武未提供證據(jù)證明客戶經(jīng)理存在不當推薦、代客操作等行為認定李某武證據(jù)不足，系舉證責任分配不清。
其三，一審法院僅以李某武前期購買過理財產(chǎn)品就認定李某武的風險承擔能力較強，熟悉購買理財產(chǎn)品操作流程，以此讓李某武自負損失與事實不符。
其四，即便認為李某武對該項投資存在過錯，李某武的過錯也并非河北支行的免責事由，應適用過失相抵規(guī)則。在本案中，李某武為高齡投資者，應以其理解力、交易的可能性、必要性綜合判斷其投資能力，河北支行違反適當性原則，未對上述三方面予以綜合考量，在向李某武推薦案涉產(chǎn)品時，具有重大過錯。
對此河北支行辯稱，李某武具備長期理財投資經(jīng)驗，自行購買案涉基金，該基金風險與其風險評估等級對應，應遵循買者自負原則；河北支行已經(jīng)告知了金融產(chǎn)品的風險，且經(jīng)李某武進行確認；河北支行工作人員提供的服務符合相關規(guī)定和要求；案涉基金沒有贖回，李某武不能證明其損失數(shù)額，應自行承擔不利后果，請求二審法院駁回上訴，維持原判。
二審維持原判
二審判決書顯示，本案二審期間，各方當事人均未提供新的證據(jù)。二審經(jīng)審理查明的事實與一審判決認定的事實一致，法院對一審判決認定的事實予以確認。
二審法院認為，本案二審的爭議焦點為李某武主張的損失是否存在以及是否應由河北支行承擔賠償責任。本案中，根據(jù)查明的事實，案涉理財產(chǎn)品李某武尚未贖回，持倉收益一直在變化，其主張的損失尚未實際發(fā)生。
同時，李某武并非在河北支行營業(yè)場所購買的案涉理財產(chǎn)品，而是通過手機網(wǎng)上銀行操作購買，相關產(chǎn)品信息已經(jīng)進行了展示和告知，李某武也不能提供證據(jù)證明河北支行存在不當推薦、代客操作等行為導致其購入案涉理財產(chǎn)品，故一審判決認定李某武屬于自主購買案涉基金，并無不當，本院予以維持。李某武以河北支行存在違規(guī)操作的過錯為由請求河北支行承擔賠償責任于法無據(jù)，一審判決駁回其訴訟請求亦無不當，法院予以維持。
綜上所述，法院認為，李某武的上訴請求不能成立，應予駁回。根據(jù)相關規(guī)定，法院判決如下：駁回上訴，維持原判。二審案件受理費4123元，由上訴人負擔。本判決為終審判決。