上周五，人社部（人力資源社會保障部）會同財政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布“關(guān)于公布個人養(yǎng)老金先行城市（地區(qū)）的通知”，宣布個人養(yǎng)老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都、貴陽等36個先行城市或地區(qū)啟動實施，這標志著我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系框架基本搭建完畢，個人養(yǎng)老時代正式來臨！
首批個人養(yǎng)老金投資基金共有129只，具體來看，129只基金均由存量養(yǎng)老FOF基金增設(shè)Y份額而來。那什么是基金Y份額？有哪些特別之處？今天南南帶您解讀。
01
什么是基金Y份額？
首先，基金名稱后綴的“Y”，有取自“養(yǎng)老金”拼音首字母之意，代表個人養(yǎng)老金單獨份額。
新設(shè)立的基金Y份額只面向個人養(yǎng)老金賬戶的投資者，單獨計算份額凈值，與基金原有的份額運作互不影響。
其次，根據(jù)個人養(yǎng)老金賬戶要求，個人養(yǎng)老金投資基金相關(guān)資金及資產(chǎn)將封閉運行，其基金Y份額的申購贖回等款項將在個人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)流轉(zhuǎn)。
除此之外，優(yōu)惠政策也相當給力，目前已公布新增的基金Y份額管理費及托管普遍打了五折，且免收銷售服務(wù)費，這樣的讓利力度在業(yè)內(nèi)實屬罕見。
02
具體能省多少錢？
那買基金Y類份額究竟能省多少錢？具體有兩部分。
第一筆，省下遞延稅優(yōu)政策的錢。相比A類份額，投資者購買Y份額份則意味著自愿參加個人養(yǎng)老金，那么投入的其中的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠，上限為每年12000元，能夠直接省下一筆稅款。
第二筆，省下管理費和托管費的錢。Y份額的管理費、托管費優(yōu)惠力度很大。以南方養(yǎng)老2045三年Y（代碼017242）為例，根據(jù)基金合同，其A類份額管理費率1.0%、托管費率0.2%，而Y類份額的費率則分別降至0.5%、0.1%，相當于Y類份額管理費、托管費較A類直接打五折！
綜合優(yōu)惠稅率和費率打折，投資基金Y份額每年可為不同收入人群省下400至5000多元不等。
03
如何參與個人養(yǎng)老金投資？
從公布的首批個人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄上看，共有40家基金管理人旗下129只養(yǎng)老目標基金入選，其中南方基金共有8只基金入選，位列行業(yè)第二（數(shù)據(jù)來源：中國證監(jiān)會）。那如果想?yún)⑴c個人養(yǎng)老金投資，購買南方基金Y份額產(chǎn)品該如何操作呢？步驟其實非常簡單：
首先需要前往對應(yīng)銀行卡的APP或線下網(wǎng)點，申請開通個人養(yǎng)老金資金賬戶。建議在銀行APP操作，可快速開通，主流銀行經(jīng)南南測試后1分鐘即可完成。
然后需要打開最新版本的南方基金APP，首頁進入“養(yǎng)老金”專區(qū)，點擊“立即開通”按鈕，根據(jù)頁面提示將資金賬戶綁定至南方基金APP上就可以購買Y份額產(chǎn)品啦。
目前南方基金APP支持綁定工商、廣發(fā)、平安、興業(yè)4家銀行的個人養(yǎng)老金資金賬戶，后續(xù)會支持更多。南南也將具體的操作步驟做成了一張流程圖，南粉可以在文中查看。
最后南南想說，多數(shù)投資者對養(yǎng)老金產(chǎn)品的了解，基本停留在“收益率有多高”這個層面，但養(yǎng)老投資有別于一般投資，其所追求的并非高收益，而是穩(wěn)健的可持續(xù)收益。
一般而言，多數(shù)人在盛年和中年時期的創(chuàng)造收入能力最強，但隨著年歲增大，創(chuàng)收能力難免會下降，但人的消費支出水平往往會因醫(yī)療等方面支出而增加。
因此，我們應(yīng)當通過前期合理的資金跨期錯配，使得在未來退休后能獲得可持續(xù)的穩(wěn)定的現(xiàn)金流，正所謂“未雨綢繆方能有備無患”。
好啦，今天就聊到這里，36個先行城市或地區(qū)的名單可以在文末查看，非先行地區(qū)的南粉也不要著急，相信全國范圍推廣只是時間問題，我們明天再見啦~
風(fēng)險提示：
“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其它任何形式的收益承諾產(chǎn)品不保本，可能虧損?；鹜顿Y有風(fēng)險，投資者在投資前請認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等法律文件?；鸸芾砣顺兄Z以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。請根據(jù)風(fēng)險承受能力選適配產(chǎn)品理性投資，基金投資須謹慎。
證券投資基金（以下簡稱“基金”）是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風(fēng)險?；鸩煌阢y行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。
投資人應(yīng)當認真閱讀《基金合同》《招募說明書》等基金法律文件，了解基金的風(fēng)險收益特征，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和投資人的風(fēng)險承受能力相適應(yīng)。
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