近日，界面新聞從多家銀行獲悉，為了應對618消費旺季需求，推出相關(guān)消費貸優(yōu)惠產(chǎn)品。個別銀行消費貸貸款利率甚至低至3.24%。
分析人士認為，隨著存款端負債成本下降，銀行在資產(chǎn)端的貸款利率水平也有了下降空間，在房貸業(yè)務增長乏力的情況下，銀行希望通過發(fā)力消費信貸增加居民貸款規(guī)模。
此外，一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴界面新聞，不少銀行在合同條款中暗藏玄機，比如實際費用會分為利息+手續(xù)費。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院的監(jiān)測數(shù)據(jù)，2023年5月，全國性銀行消費信貸最低可執(zhí)行利率的平均水平降至3.61%，環(huán)比下降17BP，比去年同期下降了75BP。其中國有行消費貸最低可執(zhí)行利率的均值為3.56%，降至1年期LPR以下。股份行消費貸利率均值則下降至3.64%。
可以看出，今年消費貸利率較去年降幅明顯，界面新聞發(fā)現(xiàn)，進入6月，多家銀行消費貸利率推出了新的優(yōu)惠。
平安銀行(11.470, -0.02, -0.17%)APP顯示，該行消費貸產(chǎn)品“白領(lǐng)貸”，貸款最低年化費率為3.3%。招商銀行(33.390, -0.34, -1.01%)手機APP顯示，6月1日-7月31日，“閃電貸”建額成功的新客戶享6.8折以及抽獎，年利率3.6%起。另外，該行工作人員介紹，針對有車的客戶，招行還可以提供車主貸，最低利率3.4%。
除股份行，國有大行也有不少優(yōu)惠活動。
工商銀行(4.870, -0.13, -2.60%)推出的個人信用貸款“融e借”最低年化利率3.6%，農(nóng)業(yè)銀行(3.560, -0.11, -3.00%)利率也低至3.7%。
交通銀行(5.810, -0.12, -2.02%)客戶經(jīng)理提供的一份宣傳海報顯示，針對新客戶最低利率達到3.24%，申請成功還可以領(lǐng)取10元貼金券，20天免息券等多種優(yōu)惠。海報顯示，根據(jù)申請人資質(zhì)和貸款期限不同，這款產(chǎn)品通常利率在3.8%至14.6%之間浮動。不過該行客戶經(jīng)理強調(diào)，目前只有少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶能夠申請到這么低的貸款利率。
值得注意的是，銀行此類消費貸均對月收入、銀行卡或微信流水、年齡、工作性質(zhì)等有不同要求。多數(shù)客戶最終申請到的貸款利率高于最低利率。
融360數(shù)字科技研究院高級分析師李萬賦分析，各大銀行消費貸利率再現(xiàn)降息促銷高峰，銀行消費貸利率創(chuàng)新低。除了年中促銷的原因外，從央行公布的數(shù)據(jù)來看，疫情“傷痕效應”尚未消退，居民收入預期還在恢復，青年人就業(yè)壓力較大，消費支出比較謹慎，融資需求不足。與此同時，銀行資金端成本降低，資金面較為充裕，在房貸業(yè)務增長乏力的情況下，銀行也希望通過發(fā)力消費信貸來增加居民端貸款規(guī)模。
一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對界面新聞表示，目前消費貸利率確實有所下行，但不少銀行在合同條款中暗藏玄機。比如實際費用會分為利息+手續(xù)費。另外，在還款方式上，有先息后本和等額本息兩種。“如果可以選擇，先息后本的方式一般更加劃算?！?/p>
先息后本，指的是先還利息，最后一次性還清本金。而等額本息還款方式則與房貸類似，每期還款金額中都包含利息和本金兩部分，且初期每筆還款中利息較多。前述人士建議，在辦理貸款時一定要向工作人員仔細詢問收費情況，并看清楚合同條款。
而對于銀行來說，消費貸利率降低也可能會產(chǎn)生新的風險。某國有行個貸部人士對界面新聞表示，因為消費貸利率低于房貸利率，少數(shù)人可能會產(chǎn)生套利沖動，而消費貸嚴禁用于房地產(chǎn)、股票投資。銀行貸后管理很嚴，建議客戶拿到貸款后，大額消費時注意保留交易記錄和小票等相關(guān)單據(jù)，一旦發(fā)生違規(guī)行為，銀行可能會抽貸?！盀榱朔乐筆OS機套現(xiàn)等行為，有的銀行甚至會要求受托支付，大金額可能需要到銀行網(wǎng)點辦理?！?/p>
今年2月，銀保監(jiān)會曾多次召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務。同時，繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。
多位銀行人士提醒，客戶辦理相關(guān)信貸業(yè)務時一定要量入為出，保持理性，不鼓勵過度借貸消費。