在行業(yè)整體醞釀實(shí)施保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理進(jìn)程中，已有部分地區(qū)先行試水，探索保險(xiǎn)銷售人員星級(jí)評(píng)定。11月10日，北京商報(bào)記者注意到，近日廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《廣東人身保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)星級(jí)評(píng)定辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），探索銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)星級(jí)評(píng)定，應(yīng)用于人身保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員錄用和管理。
對(duì)于保險(xiǎn)銷售人員“打星”這一舉措，業(yè)內(nèi)人士表示，如果正式落地，相當(dāng)于對(duì)銷售人員整個(gè)從業(yè)生涯形成串聯(lián)，不僅能規(guī)范銷售行為，也有助于減少銷售人員為了新人獎(jiǎng)勵(lì)隨意跳槽，提升整個(gè)保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的穩(wěn)定性。
依據(jù)銷售行為、表彰情況進(jìn)行誠(chéng)信評(píng)分
自2023年1月1日起，廣東省的人身險(xiǎn)公司銷售人員將進(jìn)行星級(jí)評(píng)定。11月10日，北京商報(bào)記者注意到，近日廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《廣東人身保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)星級(jí)評(píng)定辦法》，《辦法》通過(guò)利用誠(chéng)信評(píng)分規(guī)則，對(duì)銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)星級(jí)評(píng)定，應(yīng)用于人身保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員錄用和管理。
根據(jù)誠(chéng)信評(píng)分規(guī)則，新入行銷售人員的誠(chéng)信初始評(píng)分為5分，誠(chéng)信評(píng)分上限為12分，下限為-5分。
銷售人員如何獲得加分？根據(jù)《辦法》，保險(xiǎn)銷售人員的兩類行為可以獲得加分：一是獲得保險(xiǎn)監(jiān)管部門或相關(guān)政府部門表彰，獲得中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、省保協(xié)或銷售人員所屬總公司表彰，或者獲得各地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、所屬省級(jí)機(jī)構(gòu)表彰，每次分別加2分、1分、0.5分。二是在同一家保險(xiǎn)公司連續(xù)執(zhí)業(yè)每滿12個(gè)月且未出現(xiàn)失信行為扣分的，加2分。
值得注意的是，加分的表彰是指非銷售業(yè)績(jī)或非增員類表彰。凡與銷售業(yè)績(jī)或增員類掛鉤的指標(biāo)分值占比高于50%的表彰，均不加分。
獲得表彰加分，出現(xiàn)失信行為將被扣分。在扣分方面，根據(jù)《辦法》規(guī)定，越權(quán)行為扣分、銷售不當(dāng)扣分、違規(guī)招募扣分；發(fā)生銷售誤導(dǎo)、欺詐、泄露客戶信息、參與代理退保等行為，扣分還會(huì)更多。
比如，如果銷售人員出現(xiàn)使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行片面對(duì)比等行為，將會(huì)被扣4-6分，如果將客戶信息提供給第三方從事“代理退保”，會(huì)被扣7-9分。
談及《辦法》規(guī)定的誠(chéng)信評(píng)分規(guī)則，某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，能獲得表彰的是少數(shù)人，《辦法》提到的加分項(xiàng)目中，連續(xù)執(zhí)業(yè)12個(gè)月更容易完成，這在一定程度上有助于提升保險(xiǎn)銷售人員的穩(wěn)定性。
資深精算師徐昱琛也指出，《辦法》意在鼓勵(lì)銷售人員長(zhǎng)期從事保險(xiǎn)行業(yè)，同時(shí)減少流動(dòng)，為客戶提供長(zhǎng)期服務(wù)。
對(duì)于扣分規(guī)則，上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這有利于規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員的銷售行為，從而保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。
保險(xiǎn)銷售人員將被評(píng)為六個(gè)星級(jí)
之所以對(duì)銷售人員進(jìn)行誠(chéng)信評(píng)分，是因?yàn)殇N售人員的誠(chéng)信評(píng)分得分是執(zhí)業(yè)星級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)之一。
根據(jù)《辦法》，未來(lái)將執(zhí)業(yè)星級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，銷售人員的執(zhí)業(yè)星級(jí)分為六類：五星級(jí)、四星級(jí)、三星級(jí)、二星級(jí)、一星級(jí)和無(wú)星級(jí)。新入行銷售人員初始星級(jí)為三星級(jí)。
不同星級(jí)是如何評(píng)定的？梳理來(lái)看，認(rèn)定五星級(jí)、四星級(jí)需滿足誠(chéng)信評(píng)分、連續(xù)執(zhí)業(yè)、業(yè)績(jī)等要求。如保險(xiǎn)銷售人員同時(shí)滿足誠(chéng)信評(píng)分大于10分小于等于12分、在同一家保險(xiǎn)公司連續(xù)執(zhí)業(yè)5年、最近12個(gè)月無(wú)行政監(jiān)管措施記錄、連續(xù)12個(gè)月的新單保費(fèi)業(yè)績(jī)?cè)?0萬(wàn)元（含）四個(gè)條件，可以被評(píng)定為五星級(jí)。
而三星級(jí)到無(wú)星級(jí)評(píng)定，只參考誠(chéng)信評(píng)分這一指標(biāo)，如誠(chéng)信評(píng)分在5分—7.5分之間的，評(píng)定為三星級(jí)；誠(chéng)信評(píng)分在2.5分（不含）—5分（不含）之間的，評(píng)定為二星級(jí)，誠(chéng)信評(píng)分在0分（不含）—2.5分之間的，評(píng)定為一星級(jí)；誠(chéng)信評(píng)分在-5分—0分之間的，評(píng)定為無(wú)星級(jí)。
同時(shí)，為鼓勵(lì)連續(xù)執(zhí)業(yè)，《辦法》規(guī)定，銷售人員與所屬保險(xiǎn)公司解約后，原誠(chéng)信評(píng)分不變，但如果是四星級(jí)、五星級(jí)銷售人員解約，執(zhí)業(yè)星級(jí)恢復(fù)至三星。而保險(xiǎn)公司在錄用具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的人員前，通過(guò)星級(jí)平臺(tái)查詢其此前的從業(yè)信息及執(zhí)業(yè)星級(jí)，對(duì)二星級(jí)及以下的人員加強(qiáng)關(guān)注。
對(duì)于保險(xiǎn)銷售人員星級(jí)評(píng)定的舉措，某壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，這相當(dāng)于把銷售人員整個(gè)從業(yè)生涯串聯(lián)起來(lái)，不僅能規(guī)范銷售行為，也助于減少銷售人員為了新人獎(jiǎng)勵(lì)隨意跳槽，提升整個(gè)保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的穩(wěn)定性。
徐昱琛則指出，這種舉措能在一定程度上為保險(xiǎn)銷售人員帶來(lái)榮譽(yù)感，也能幫助消費(fèi)者在選擇服務(wù)對(duì)象時(shí)提供參考。
北京商報(bào)記者了解到，近期中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》，提出建設(shè)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系。而近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)完善人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制的意見（征求意見稿）》也提出，要有序?qū)崿F(xiàn)銷售人員資質(zhì)分級(jí)、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)。
那么，廣東省將要實(shí)施的保險(xiǎn)銷售人員星級(jí)評(píng)定相關(guān)舉措，是否可以看作銷售人員分級(jí)的嘗試性動(dòng)作？徐昱琛認(rèn)為，這可以看作是銷售人員分級(jí)的試水，也是行業(yè)一次有益的嘗試。
對(duì)于星級(jí)評(píng)定相關(guān)要求，上述某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人指出，此前業(yè)內(nèi)并沒(méi)有星級(jí)評(píng)定相關(guān)要求，《辦法》對(duì)銷售人員進(jìn)行星級(jí)評(píng)定可以看作是保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)的試水性探索。未來(lái)，隨著相關(guān)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越成熟，有擴(kuò)大推廣的意義和可能性。
北京商報(bào)記者 陳婷婷 李秀梅
上一篇：喜茶們集體告別“內(nèi)卷”
下一篇：撐起“雙11”的早已不是銷售額