中國聯(lián)通近日發(fā)布的年報披露了招聯(lián)消費金融有限公司（簡稱“招聯(lián)金融”）的2021年業(yè)績數(shù)據(jù)。2021年，招聯(lián)金融實現(xiàn)營業(yè)收入159.33億元，同比增長24.32%；凈利潤30.63億元，同比增長83.66%。
公司官網(wǎng)顯示，招聯(lián)金融成立于2015年3月，是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準、由招商銀行和中國聯(lián)通共同組建的持牌消費金融公司，注冊地址位于深圳前海，注冊資本100億元。
近期，多家媒體報道招聯(lián)金融投訴量居高不下。據(jù)南方都市報，黑貓投訴【投訴入口】平臺，輸入“招聯(lián)金融+催收”的關(guān)鍵詞有4573條結(jié)果，其中有不少關(guān)于惡意催收，高利貸催收等話題的留言。另據(jù)經(jīng)濟觀察報，因?qū)嶋H貸款利率畸高、暴力催收等問題，招聯(lián)金融遭到大量用戶投訴。3月10日，記者登錄投訴平臺發(fā)現(xiàn)，關(guān)于招聯(lián)金融“暴力催收”“高利率”等相關(guān)投訴量居高不下，近30天的投訴量就達到472個。
今年2月份，招聯(lián)金融領(lǐng)銀保監(jiān)會新年二號罰單。中國銀保監(jiān)會公布的罰單顯示，招聯(lián)金融營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，收取平臺服務(wù)費質(zhì)價不符，產(chǎn)品定價管理不審慎，對合作商戶風(fēng)險管理不到位，未報告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險敞口，催收行為不當(dāng)，消費者權(quán)益保護審計工作不規(guī)范，消費投訴管理工作不到位。中國銀保監(jiān)會對招聯(lián)金融罰款290萬元。對此，招聯(lián)金融回復(fù)稱，“當(dāng)時銀保監(jiān)會處罰一出來，公司就立查立改，現(xiàn)在已經(jīng)全部完成了整改?！?nbsp;
3月9日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的2021年下半年深圳轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)消費投訴情況顯示，招聯(lián)金融的投訴量達1603件，位居“業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機構(gòu)”第四。此外，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的中資銀行總部機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)投訴量，招聯(lián)金融較多，達1600件，占招聯(lián)金融投訴總量的99.81%。
招聯(lián)金融還在謀求IPO。2021年3月19日，招商銀行公告，該行董事會審議通過了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，啟動招聯(lián)消費金融有限公司上市研究工作，具體上市方案成熟后再行提交董事會審議。
2021年凈利潤同比增長83.66% 謀求IPO
近日，據(jù)中國聯(lián)通年報披露的數(shù)據(jù)顯示，招聯(lián)金融2021年實現(xiàn)營業(yè)收入159.33億元，同比增長24.32%；凈利潤30.63億元，同比增長83.66%。
截至2021年12月31日，招聯(lián)金融金融資產(chǎn)合計1496.98億元，負債合計1356.61億元。
2021年3月19日，招商銀行公告，該行董事會審議通過了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，啟動招聯(lián)消費金融有限公司上市研究工作，具體上市方案成熟后再行提交董事會審議。
2021年7月28日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費金融有限公司變更股權(quán)的批復(fù)》。同意招商銀行股份有限公司受讓招商永隆銀行有限公司持有的招聯(lián)金融25.85%股份。完成本次股權(quán)變更后，中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司、招商銀行股份有限公司分別持股招聯(lián)金融變50%的股份。
2021年10月19日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費金融有限公司變更注冊資本的批復(fù)》。本次增資后，招聯(lián)金融的注冊資本由38.6896億元人民幣增至100億元人民幣，股權(quán)結(jié)構(gòu)不變。
投訴量居高不下
據(jù)南方都市報，黑貓投訴平臺，輸入“招聯(lián)金融+催收”的關(guān)鍵詞有4573條結(jié)果，其中有不少關(guān)于惡意催收，高利貸催收等話題的留言。
對于消費者反映頻繁的催收問題，招聯(lián)金融解釋：公司相關(guān)業(yè)務(wù)均在監(jiān)管要求與規(guī)定下開展，禁止對用戶以及第三人進行惡意騷擾，在規(guī)定時間內(nèi)進行合法合規(guī)的催收作業(yè)。同時，我司對于催收管理一直有嚴格的考核管理制度，結(jié)合作業(yè)品質(zhì)、投訴處理、作業(yè)規(guī)范性等各個維度進行綜合考核，嚴加把關(guān)。
而對于部分消費者關(guān)注的“罰息收取”的邏輯，招聯(lián)金融稱，嚴格根據(jù)人行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知的規(guī)定執(zhí)行，罰息的收取和借款逾期時間的長短相關(guān)。
另據(jù)經(jīng)濟觀察報，因?qū)嶋H貸款利率畸高、暴力催收等問題，招聯(lián)金融遭到大量用戶投訴。3月10日，記者登錄投訴平臺發(fā)現(xiàn)，關(guān)于招聯(lián)金融“暴力催收”“高利率”等相關(guān)投訴量居高不下，近30天的投訴量就達到472個。
就“暴力催收”而言，招聯(lián)金融認為，我司相關(guān)業(yè)務(wù)均在監(jiān)管要求與規(guī)定下開展，我司禁止對用戶以及第三人進行惡意騷擾，在規(guī)定時間內(nèi)進行合法合規(guī)的催收作業(yè)。
在第三方投訴平臺上，關(guān)于招聯(lián)金融的投訴量已經(jīng)高達17224條，投訴原因主要聚集在“暴力催收、騷擾家人”“高利貸”“高額罰息”。據(jù)媒體報道，有用戶投訴稱，此前在招聯(lián)金融多次貸款，日利率一直是在0.045%-0.049%，其官方app內(nèi)宣傳利率也是0.045%-0.049%。他在2021年2月21日和2021年3月7日在該平臺共貸款3筆，共10萬。但他后來發(fā)現(xiàn)，該平臺在沒有任何明顯提示的情況下，把日利率從之前0.049%提升至0.065%，與app宣傳顯示內(nèi)容嚴重不符。
招聯(lián)金融表示，該客戶借款利率（0.045%-0.049%）的借款發(fā)生期間是18年和19年，借款利率0.065%的借款發(fā)生時間是21年，中間已時隔兩年。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款的相關(guān)規(guī)定，我司需重新評估該客戶的資信情況，根據(jù)用戶的風(fēng)險情況對價格進行動態(tài)調(diào)整。
針對大量用戶投訴“高額罰息”，招聯(lián)金融則認為，我司嚴格根據(jù)人行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知的規(guī)定執(zhí)行，罰息的收取和借款逾期時間的長短相關(guān)。
開年領(lǐng)罰單 招聯(lián)金融8宗違法被罰290萬
今年2月8日，中國銀保監(jiān)會公布的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰信息公開表（銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號）顯示，招聯(lián)金融營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，收取平臺服務(wù)費質(zhì)價不符，產(chǎn)品定價管理不審慎，對合作商戶風(fēng)險管理不到位，未報告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險敞口，催收行為不當(dāng)，消費者權(quán)益保護審計工作不規(guī)范，消費投訴管理工作不到位。中國銀保監(jiān)會依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，對招聯(lián)金融罰款290萬元。
3月9日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的2021年下半年深圳轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)消費投訴情況顯示，招聯(lián)金融的投訴量達1603件，位居“業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機構(gòu)”第四。
此外，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的中資銀行總部機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)投訴量，招聯(lián)金融較多，達1600件，占招聯(lián)金融投訴總量的99.81%。
早在2020年10月，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費金融有限公司侵害消費者權(quán)益問題的通報》?！锻▓蟆分赋?，招聯(lián)消費金融公司存在夸大及誤導(dǎo)宣傳、未向客戶提供實質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費用、對合作商管控不力、催收管理不到位等問題，違反了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》《消費金融公司試點管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。