作者｜陳碧
中國(guó)政法大學(xué)教授
反詐電影《孤注一擲》正在熱映，人們可以在大屏幕上看到電信詐騙犯罪的全過程。
如電影里展現(xiàn)的那樣，目前電詐犯罪已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化，有公司運(yùn)營(yíng)、話術(shù)劇本、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲制度，電詐團(tuán)伙將服務(wù)器托管在海外，詐騙人員聚集在緬北，騙術(shù)都在網(wǎng)上進(jìn)行，遠(yuǎn)在千里之外，也能讓人心甘情愿地交出財(cái)產(chǎn)。八百萬元人民幣在幾分鐘之內(nèi)就會(huì)被化整為零，進(jìn)入三、四級(jí)賬戶迅速被提現(xiàn)轉(zhuǎn)移，且無法追蹤。
每當(dāng)緬北的夜空出現(xiàn)煙花，就意味著一個(gè)騙局已經(jīng)得逞。詐騙團(tuán)伙開香檳喊口號(hào)大肆慶祝，老板給佛像上香之際，另一邊，受害人如夢(mèng)初醒，墜樓輕生。這些情節(jié)都讓人不寒而栗。
那么，電詐犯罪集團(tuán)是如何精準(zhǔn)選擇詐騙目標(biāo)，又是如何擺脫經(jīng)偵的轉(zhuǎn)賬路徑追蹤并取現(xiàn)成功的？這就不能不提到兩個(gè)重要的話題：泄露個(gè)人信息，以及租售自己“兩卡”（手機(jī)卡、銀行卡）的電詐幫兇。
利用泄露的個(gè)人信息，精準(zhǔn)描繪受害人畫像
在很多電詐犯罪案例中，被害人都會(huì)提到一個(gè)情節(jié)：他們感覺有點(diǎn)異常，但又被對(duì)方打消了警惕心，繼續(xù)投入，直到被完全榨干。
這說明，解決行騙過程中受害人的阻抗，毫無疑問是電詐團(tuán)伙的核心技術(shù)。
他們往往會(huì)根據(jù)劇本對(duì)被害人進(jìn)行三個(gè)階段的心理控制：情境誘導(dǎo)、洗腦重構(gòu)和消除阻抗。在不同階段，他們還會(huì)采取不同的策略，一步步獲得被害人的信任，進(jìn)而讓被害人按照他們的指令行事。
在這一過程中，通過非法渠道獲得的個(gè)人信息，正是電詐團(tuán)伙編造話術(shù)、洗腦控制的重要工具，這些信息也讓詐騙更加精準(zhǔn)。
一般人會(huì)以為老年人容易被電詐盯上，但別忘了互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民以年輕人為主，年輕人就首當(dāng)其沖成為了電詐的研究標(biāo)本。犯罪分子精心設(shè)計(jì)的劇本與年輕網(wǎng)民依賴的交友習(xí)慣、手機(jī)即生活、移動(dòng)支付習(xí)慣等相契合，使得現(xiàn)在90后年輕人成為了重點(diǎn)詐騙對(duì)象，受騙人數(shù)已經(jīng)超過了其他年齡段的人數(shù)總和。
這些網(wǎng)民的個(gè)人信息已經(jīng)被大肆標(biāo)價(jià)出售，成為電詐犯罪的基本物料。電詐團(tuán)隊(duì)要么通過非法獲取的公民個(gè)人信息注冊(cè)手機(jī)卡、銀行卡，要么就直接利用這些信息對(duì)詐騙對(duì)對(duì)象進(jìn)行畫像。
有人批評(píng)個(gè)人信息泄露的主要源頭是幾大電信運(yùn)營(yíng)商，其實(shí)從偵查實(shí)踐看遠(yuǎn)不止如此。
警方掌握的泄露渠道還包括：通過掃碼送禮物、冒充電商客服、冒充公安民警的方式獲得個(gè)人信息；利用木馬病毒、釣魚網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)爬蟲盜竊個(gè)人信息；還有一些利用職務(wù)便利，比如快遞公司、汽車4S店、房地產(chǎn)以及中介等單位的內(nèi)部人員泄露公民個(gè)人信息；另外還有 APP等背后廠商非法采集公民個(gè)人信息……
這些信息可以暴露年齡、性別，如果再加上住址、工作單位等信息，就很容易勾勒出被害人形象。
比如，女性、對(duì)感情有期待，詐騙團(tuán)伙就用相親迷惑她，再告訴她要做獨(dú)立女性，帶她學(xué)理財(cái)、學(xué)炒幣，帶她掙錢帶她飛；對(duì)性有興趣，就用裸聊引誘，獲得被害人的不雅照片，再進(jìn)行敲詐勒索；對(duì)足球有興趣，就帶他們賭球；對(duì)德州有興趣，就帶他們進(jìn)網(wǎng)上賭場(chǎng)，有美女荷官陪他們賭……
如此列舉之后，恐怕每個(gè)人都會(huì)有防不勝防的不安全感。這也正是2021年《個(gè)人信息保護(hù)法》出臺(tái)的原因。我們生活在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，可能更加自由，也更加不自由。
租售手機(jī)卡、銀行卡，80、90后占電詐幫兇九成？
我們?cè)陔娪袄锟梢钥吹骄挶钡姆缸铿F(xiàn)場(chǎng)有大量的銀行卡、U盾，也可以看到犯罪集團(tuán)是如何螞蟻搬家、天南地北各路人馬出動(dòng)將800萬取現(xiàn)的。想象一下，這背后有多少人貪圖小利出售、出租了自己的手機(jī)卡、銀行卡，淪為了電詐的工具人。他們雖然沒有直接騙人，卻成為了電詐的幫兇。
所以，沒有電詐犯罪，就沒有幫信罪。
事實(shí)上，2015年之前，刑法里沒有幫信罪這個(gè)罪名，但隨著電詐犯罪愈演愈烈，傳統(tǒng)的偵查方法打擊不力，考慮到電詐離不開金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)，所以得強(qiáng)化對(duì)電話卡、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)的管理，因此才導(dǎo)致《刑法修正案九》規(guī)定，非法提供手機(jī)卡、銀行卡以及其他支付賬號(hào)，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供套現(xiàn)、取現(xiàn)的工具，以及提供軟件服務(wù)等等，構(gòu)成幫信罪。
但這個(gè)罪名在2015年設(shè)立之后曾長(zhǎng)期處于沉寂狀態(tài)。截止2019年9月，涉及幫信罪的案件全國(guó)不到一百件，主要原因就是大量涉事者都聲稱自己不知道自己的手機(jī)卡和銀行卡被用于電詐犯罪。而如果無法證明“明知”，按照刑法主客觀相統(tǒng)一的原則，是不能輕易入罪的。
2019年，兩高出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)犯罪解釋》，該解釋對(duì)幫信罪的認(rèn)定降低了入罪門檻，可以“推定明知”。比如：按照正常人的理解，有人向你支付費(fèi)用租借或者購(gòu)買你的手機(jī)卡、銀行卡，甚至還給你提成，是不是有問題？有問題你還把卡給壞人？這就可以推定為明知了。
其實(shí)，降低入罪門檻的主要原因是，天下苦電詐久矣，但電詐團(tuán)伙躲在境外不易落網(wǎng)，這些為犯罪提供技術(shù)支持、資金結(jié)算的人大多在國(guó)內(nèi)，因此這些幫兇就成為了重點(diǎn)打擊對(duì)象。
從幫信涉案人的年齡來看，80后、90后被告人占比將近90%，特別是有一些未成年人、在校學(xué)生、剛畢業(yè)的大學(xué)生涉案令人十分痛心。
有些年輕人幫人辦卡并非為了賺錢，還摻雜有老鄉(xiāng)、朋友不好拒絕等原因。
雖然幫信罪是個(gè)輕罪，最高不超過三年，但考慮到我國(guó)的前科報(bào)告制度十分嚴(yán)格，恐怕他們這一生甚至他們的子女都將活在陰影中。
從犯罪的全鏈條看，電詐犯罪衍生的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中最低端的就是這些銀行卡、手機(jī)卡所有者。他們大多文化水平低，經(jīng)濟(jì)狀況差，他們的上一級(jí)是收卡的人，再往上才是真正用卡的人。
這么大范圍地?zé)o差別打擊會(huì)不會(huì)造成誤傷？給這么多“低年齡低學(xué)歷低收入”的人貼上犯罪的標(biāo)簽是否符合犯罪治理的本意？這也是近年來幫信罪激增成為我國(guó)第三大犯罪后引發(fā)一些爭(zhēng)論和批評(píng)的原因。
在《孤注一擲》的片尾，反電詐宣傳的現(xiàn)場(chǎng)出現(xiàn)了一個(gè)神秘人，暗示犯罪還未停止，他們還在窺視目標(biāo)，這意味著反電詐的路還很漫長(zhǎng)。
面對(duì)電詐犯罪的復(fù)雜性，我們應(yīng)該悲觀嗎？
其實(shí)，2022年12月我國(guó)正式實(shí)施的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》有一個(gè)較為樂觀的態(tài)度，它指出電詐是可以預(yù)防的犯罪，只要被害人隨時(shí)中斷和犯罪嫌疑人的通訊聯(lián)系就不會(huì)被騙或者被騙后就能及時(shí)止損，因此明確將預(yù)防作為立法宗旨。這意味著，宣傳預(yù)防并加強(qiáng)社會(huì)綜合治理，可能才是我們對(duì)抗電詐中的各種陷阱和人性弱點(diǎn)的真正途徑。