1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬(wàn)元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問(wèn)她，在哪里上班、錢從哪里來(lái)，還要收入證明，讓她覺(jué)得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來(lái)，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。
去年，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)，確實(shí)有5萬(wàn)元以上現(xiàn)僅存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。不過(guò)在正式實(shí)行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。
2022年1月底，中國(guó)人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。
其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
目前，浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)是30萬(wàn)，也就是存取款超過(guò)30萬(wàn)元的，需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約，并說(shuō)明錢的去向或者來(lái)源。
不過(guò)橙柿互動(dòng)記者了解到，各家銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一?！按嫒】?萬(wàn)元以上的，需要告知資金來(lái)源，超過(guò)30萬(wàn)元的需要儲(chǔ)戶填表。”建行柜員說(shuō)。
“存取款5萬(wàn)元以上，我們只是口頭問(wèn)一下，后臺(tái)需要勾選一個(gè)資金來(lái)源，相關(guān)信息會(huì)報(bào)送人行，不需要什么證明文件。但是金額超過(guò)30萬(wàn)元的，會(huì)要求填單子?！惫ば心持泄ぷ魅藛T表示。
“存款5萬(wàn)元不需要，但是30萬(wàn)元需要登記?！比A夏銀行某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，不過(guò)，有一類特殊情況，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過(guò)5萬(wàn)元的，需要儲(chǔ)戶提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來(lái)源。
什么是一次性金融交易？也就是在該行沒(méi)有任何開(kāi)卡、交易記錄，但是需要進(jìn)行現(xiàn)金匯款等交易行為。金融機(jī)構(gòu)需要開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，留存客戶的有效身份證信息復(fù)印件等文件。“很多客戶感到不理解，覺(jué)得我們問(wèn)東問(wèn)西、沒(méi)事找事，但這是人行的規(guī)定和要求，我們需要進(jìn)行留檔?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說(shuō)。
這個(gè)規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)的普通儲(chǔ)戶不會(huì)產(chǎn)生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過(guò)30萬(wàn)元的客戶，可能幾天才能碰到一個(gè)，多數(shù)是有訂婚、結(jié)婚的需求，即便是超過(guò)5萬(wàn)元的大額存取業(yè)務(wù)量占比都不多?！彼f(shuō)。
相比存錢，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)取錢限額的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)更低。多數(shù)銀行建議儲(chǔ)戶，超過(guò)5萬(wàn)元，就需要提前至少一天向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。
橙柿互動(dòng)記者 王瀟瀟