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超2500萬人次參保!2022年惠民保再掀熱潮,開放新市民參保、擴(kuò)容國內(nèi)特藥

 整體來看,今年的惠民保產(chǎn)品在低門檻、低保費(fèi)、高保額的基礎(chǔ)上,增加了CAR-T療法、特藥擴(kuò)容等更多保障內(nèi)容和服務(wù)項(xiàng)目,加量不加價。

  近日,上海、杭州等多地陸續(xù)發(fā)布新版惠民保,并啟動新一輪參保工作。

  6月5日,人民普惠保(天津)正式開通投保;6月6日,“杭州市民保2022”升級上線;內(nèi)蒙古惠民保將于6月10日上線;滬惠保2022版、青島“琴島e?!?022版也于近日啟動投保。

  2020年初以來,“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”以“惠民?!毙问阶哌M(jìn)大眾視野,并在全國迅速鋪開。數(shù)據(jù)顯示,2020年惠民保在23省83地推出112款產(chǎn)品,覆蓋4000萬人次,保費(fèi)收入46億元。2021年惠民保火爆依舊,全年在28省122地推出177款產(chǎn)品,覆蓋1.4億人次,保費(fèi)收入140億元。

  據(jù)眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格統(tǒng)計(jì)的最新數(shù)據(jù),截至4月中旬,2022年惠民保已在22省63地推出94款產(chǎn)品,覆蓋超2500萬人次,保費(fèi)收入25億元。

  “整體來看,今年的惠民保產(chǎn)品在低門檻、低保費(fèi)、高保額的基礎(chǔ)上,增加了更多保障內(nèi)容和服務(wù)項(xiàng)目,加量不加價。”龍格向《國際金融報(bào)》記者列舉道,比如開放參保對象,越來越多的地區(qū)開放醫(yī)保個賬功能、增加CAR-T療法、擴(kuò)容特藥等,有亮點(diǎn)、有突破。

  新市民也可投保

  6月6日,“杭州市民保2022”正式上線。記者從承保公司平安健康險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到,為響應(yīng)浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè),今年的杭州市民保首次開放“新市民”參保,只要在杭州生活、有國內(nèi)其他省市基本醫(yī)保,就能和杭州醫(yī)保參保人一樣,擁有最高320萬元保障。這也成為此次產(chǎn)品與往年最大的不同。

  比如,參保少兒醫(yī)保的小朋友、自己繳納醫(yī)保的老人、靈活就業(yè)人員,只要在杭州繳納社保,無論目前是否居住在其他城市或者出國工作、求學(xué)、生活等,都屬于參保范圍。

  5月25日開啟預(yù)約投保的“滬惠保2022版”同樣將“新市民”納入?yún)⒈H巳?,明確除了全體參加上海市基本醫(yī)保的在保人員、參加上海市市民社區(qū)醫(yī)療互助幫困計(jì)劃的人員外,在上海部分大型企業(yè)(試點(diǎn)物流配送、外賣快遞等保供平臺企業(yè))工作并參加當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)的務(wù)工人群也可參保。

  為什么瞄準(zhǔn)新市民這個群體?事實(shí)上,今年兩會后,新市民便廣受關(guān)注,并成為金融圈高頻熱詞。3月2日,銀保監(jiān)會主席郭樹清在出席國新辦新聞發(fā)布會時透露,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)將在2022年更有針對性地支持?jǐn)U大消費(fèi)、擴(kuò)大投資。這其中,就包括做好面向“新市民”的服務(wù)工作。

  緊接著,3月4日,銀保監(jiān)會聯(lián)合央行下發(fā)通知,提出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對“新市民”在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、教育、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融需求,加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新供給。

  根據(jù)通知給出的官方定義,“新市民”主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因而來到城鎮(zhèn)常住,未取得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏胁粷M三年的各類群體,包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)的大中專畢業(yè)生等。按照這一范圍劃定,我國的“新市民”目前已有約3億人。

  放開醫(yī)保個賬支付功能

  除了逐漸放寬對參保對象的限制,不局限于“基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人”,越來越多的地級市開放了醫(yī)保個賬,且越來越多惠民產(chǎn)品可以為直系親屬繳納保費(fèi)(支持家庭成員共濟(jì))。

  根據(jù)龍格的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),截至4月中旬,已有30個地區(qū)的37個地級市共30款惠民保產(chǎn)品支持醫(yī)保個賬支付保費(fèi)。比如蕪湖、重慶、蘭州、珠海、汕頭、惠州、中山、紹興、嘉興等地。

  中國藥科大學(xué)徐偉團(tuán)隊(duì)在《普惠險(xiǎn)核心問題研究報(bào)告》中指出,個人賬戶為我國從以公費(fèi)醫(yī)療為主的醫(yī)療保障模式向社會醫(yī)療保障模式的轉(zhuǎn)變作出了重大貢獻(xiàn),是我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保的重要組成部分。在個人賬戶運(yùn)行的20多年中,個人賬戶資金從2003年的291億元提高到2020年的10096億元,人均個人賬戶資金結(jié)余在17年間提高近11倍,由此可見個賬整體運(yùn)行穩(wěn)定,但在運(yùn)行過程中也暴露出個賬結(jié)余過度的問題。

  “在惠民保產(chǎn)品中加入個賬支付功能,不僅可以提高個賬資金的使用效率,也可以切實(shí)提高民眾的保障水平?!毙靷F(tuán)隊(duì)表示。

  特藥擴(kuò)容是亮點(diǎn)

  在目前推出的產(chǎn)品中,特藥保障幾乎成為了“惠民?!睒?biāo)配保障責(zé)任。原因是在惠民保產(chǎn)品中提供特藥保障,既能切實(shí)分?jǐn)偙槐kU(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),又能夠讓被保險(xiǎn)人得到精準(zhǔn)高效的品質(zhì)治療與服務(wù),對于被保險(xiǎn)人的治療獲得感和保障獲得感都有很好的提升作用。

  “特藥擴(kuò)容,已經(jīng)成為今年惠民保產(chǎn)品的一大亮點(diǎn)。”復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時表示。以上?!皽荼?022版”為例,其在原有國內(nèi)21種特藥保障的基礎(chǔ)上,增補(bǔ)更替已納入醫(yī)保目錄7種特藥,并擴(kuò)展藥品至25種,適應(yīng)癥由原來的17種擴(kuò)充至23種,進(jìn)一步滿足群眾急需的高額藥品保障。

  從2021版滬惠保前10個月的理賠數(shù)據(jù)來看,特定高額藥品責(zé)任賠付金額共5336萬元,占賠付總額6.13億元的8.7%。“這個賠付比例說明特藥責(zé)任已經(jīng)是惠民保產(chǎn)品剛需,不可或缺?!痹S閑表示。

  “特藥”,是“特定藥品”或者“特定高額藥品”的簡稱,是針對特定疾病治療所使用的藥品,最常見的就是針對腫瘤癌癥疾病的靶向藥品、免疫藥物等。這類藥品的主要特點(diǎn)是療效明確但價格高昂,而且一般不在基本醫(yī)保的保障范圍內(nèi),或者是按照乙類藥品進(jìn)行管理。

  為了提高使用特藥的參保者待遇水平,徐偉團(tuán)隊(duì)建議,惠民保產(chǎn)品可以進(jìn)行特殊高值藥品的遴選,將其單列成 “特藥目錄”,并且提高“特藥目錄”的報(bào)銷比例和封頂線,降低免賠額。

  在特藥遴選的過程,建議考慮優(yōu)先納入臨床安全有效但價格高昂的藥品,與基本醫(yī)保目錄互為補(bǔ)充;同時應(yīng)考慮疾病發(fā)病率,將我國發(fā)病率較高的疾病所對應(yīng)藥品納入,特別是能夠明顯改善患者生存質(zhì)量和延長患者生存期,臨床安全有效的創(chuàng)新藥、新技術(shù)和新療法。綜合以上兩點(diǎn)考慮基金可承受能力,制定特藥目錄。

  更多產(chǎn)品納入CAR-T療法

  去年一款CAR-T細(xì)胞療法藥物一經(jīng)推出便迅速火上熱搜,成為全民關(guān)注的焦點(diǎn)。

  CAR-T療法,即嵌合抗原受體T細(xì)胞免疫療法,是一種治療腫瘤的新型精準(zhǔn)靶向療法。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前已有幾十款惠民保和純商業(yè)保險(xiǎn)已將CAR-T免疫細(xì)胞治療納入保障。

  比如“滬惠保2022版”新增CAR-T治療藥品,提升創(chuàng)新藥物可及性,讓參保人能享受到前沿先進(jìn)醫(yī)療技術(shù),且0免賠額,最高賠付金額達(dá)50萬元。

  杭州也將質(zhì)子重離子療法、CAR-T療法這兩大癌癥尖端療法納入“杭州市民保2022”保障范圍,讓參保市民無需為抗癌治療高昂的費(fèi)用擔(dān)心。

  “但目前來看,CAR-T賠付條件限制還是比較多?!痹S閑直言,盡管目前已經(jīng)證明CAR-T產(chǎn)品在B細(xì)胞急性淋巴細(xì)胞白血病和大B細(xì)胞淋巴瘤方面的顯著療效,但是并不是所有淋巴瘤都適用。

  “我們團(tuán)隊(duì)之前組織過相關(guān)的討論,可能出現(xiàn)的情況是中早期淋巴瘤患者大部分可以不用CAR-T,部分晚期淋巴瘤患者又不適合用CAR-T,這正是CAR-T面臨的尷尬局面——適用人群很少。”許閑指出。

  “雖然適用人群少,但能把這個責(zé)任加進(jìn)去,對需要用的客戶仍然是好的?!睖夏迟Y深人士說。

  記者:羅葛妹

  (天下銀保)