文/樂居財經 呂秀倫
不久前，周世平等人非法集資1395億元，造成11.96萬名集資參與人本金損失163.88億元的消息，令人膛目結舌。
以地產大哥萬科為參照物，其在2021年凈利潤也只不過225億元。1395億，要超出6個萬科凈賺。以至于有網友直言，“嚇得我在看了一遍是不是我看錯了”“我在冥幣上都沒有看過這么大的數字”。
新聞一出，外界最在乎的莫過于，1300多億元的非法集資款流向了哪里？
據深圳市人民檢察院4月14日消息，周世平等人利用“紅嶺創(chuàng)投”“投資寶”網貸平臺以及“紅嶺資本線下理財”項目，向社會不特定公眾線上、線下非法集資，所吸收資金被用于還本付息，收購上市公司，買賣證券、期貨，投資股權，對外借貸，部分資金被周世平用于購買房產、償還個人債務等。
另據樂居財經獲悉，在紅嶺創(chuàng)投的一些上訴案子中，透露出其涉房貸款業(yè)務頗多，大量的資金流向地方中小型房企。但因為開發(fā)商的資金鏈斷裂暴雷，紅嶺創(chuàng)投大把借出去的貸款“打了水飄”。
去年上半年，紅嶺創(chuàng)投總裁項旭也間接坦言，“（清退）方案在有關部門審核過程中，一旦同意就把實物兌付形式和方案推出來，有很多房產都在紅嶺創(chuàng)投名下。”
這家于2009年橫空出世的P2P企業(yè)，在2019年清盤時已有十年發(fā)展歷史，是不折不扣的老牌網貸平臺，也曾是行業(yè)里最閃耀的明星之一。在其清盤的前一個月，平臺累計交易規(guī)模達4496億元，累計注冊人數達272萬。
背后老板周世平曾斬釘截鐵打保票，“紅嶺創(chuàng)投最大的優(yōu)勢是誠實與擔當?！比缃?，檢察院一紙公告下來，這番話頗具諷刺意味。
要不回的“地產債”
去年地產風聲鶴唳之時，紅嶺創(chuàng)投也不忘向房企“討債”。2021年4月初，一紙執(zhí)行裁定書顯示，因借款合同糾紛，紅領創(chuàng)投一舉將彭某、湖南中南投資置業(yè)、潘某、長沙嘉能房地產經紀訴至法庭。
法院最終判定凍結、劃撥潘某、彭某、長沙嘉能、湖南中南投資置業(yè)銀行存款高達7.32億元，或查封、扣押等值財產。
雙方產生交集是在7年多前。2014年9月底，紅嶺創(chuàng)投（委托人）與湖南中南投資置業(yè)（借款人）及星沙農商銀行（貸款人）簽訂《委托貸款合同》。合同約定，貸款人接受委托人的委托，向借款人發(fā)放金額總計4億元的委托貸款。
湖南中南投資置業(yè)則將其旗下部分房地產資產進行抵押擔保，抵押權人為星沙農商銀行。此外，星沙農商銀行與長沙嘉能簽訂了股權質押合同，后者將其持有標的公司75%股權（3000萬股）出質給星沙農商銀行，為4億元貸款作擔保。
與此同時，紅嶺創(chuàng)投還與潘某、彭某簽訂了保證擔保合同。合同約定，后二者需為借款4億元向紅玲創(chuàng)投提供連帶責任保證。
2014年10月中旬起，紅嶺創(chuàng)投將資金匯入其在星沙農商銀行開立的委托貸款賬戶，合計匯入資金4億元。然而，截至2015年4月2日，湖南中南投資置業(yè)支付最后一次利息后，未再支付其他利息；兩次合計償還本金680萬元。
最終，法院判決，紅嶺創(chuàng)投對湖南中南投資置業(yè)的朗盛大廈共計64735.45平方米的在建工程享有抵押權，有權就該在建工程的拍賣、變賣所得價款在本金4億元及相應利息范圍內優(yōu)先受償等。
樂居財經查詢獲悉，湖南中南投資置業(yè)成立于2004年11月，注冊資本5000萬元，主營房地產開發(fā)業(yè)務。在股權上由長沙嘉能、長沙市市場服務中心各持股80%、20%。
眼下，湖南中南投資置業(yè)早已“滿目蒼夷”，與其相關的司法案件高達209起，歷史被執(zhí)行人信息多達58起，被執(zhí)行總金額高達12.54億元。此外，其作為失信被執(zhí)行人達4次，限高達58次。
與此同時，2020年上半年，長沙晚報社還向法院提出了對湖南中南投資置業(yè)破產重整。目前，其還欠稅976.02萬元。
由此看來，紅嶺創(chuàng)投也是“踩雷”湖南中南投資置業(yè)的一員。不過，起訴湖南中南投資置業(yè)并非紅嶺創(chuàng)投起訴房企的個案，類似這樣的案件還有很多。當錢收不回來時，作為債權人的紅嶺創(chuàng)投便將債務人向法院提出訴訟。
例如，2016年紅嶺創(chuàng)投因“安徽九號”地產項目借款人跑路陷入壞賬危機；2017年12月底，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平表示，自曝成都某置業(yè)公司逾期本息2000萬元。
這還只是紅嶺創(chuàng)投眾多地產壞賬中被爆出來的部分。在大量逾期之下，周世平已經難以為繼。
又如，紅嶺創(chuàng)投曾出借5000萬元予江西富景房地產，此后，因借款合同糾紛，前者將后者債務人訴至法庭。此外，因借款相關糾紛，被紅嶺創(chuàng)投起訴的房企還包括了瀏陽市鴻宇房地產、衡陽市鴻菱置業(yè)、云南盛世千福置業(yè)、山東金磚置業(yè)、鶴壁市海韻房地產等。
不難發(fā)現，向紅嶺創(chuàng)投借錢的大多數為地方中小型開發(fā)商，因本身規(guī)模小或信用不佳，或者被大量司法案件纏身，難以向銀行等金融金融籌集資金，便轉而投向了利率更高的P2P機構借貸。
而往往這些開發(fā)商都有大量房地產資產作為抵押，當借款出現逾期，紅嶺創(chuàng)投便享有這些抵押資產的優(yōu)先受償權。
逼做“開發(fā)商”
為何紅嶺創(chuàng)投如此癡迷于地產，或許是因為周世平在這個領域曾嘗到甜頭。在地產黃金年代，土地和房價都翻著番兒上漲，過去以土地、房產作為抵押的“壞賬”，處置后變成饕餮盛宴。
早年間，紅嶺創(chuàng)投為全國的大型網貸機構，其客戶曾以福建漳州中心區(qū)土地作為抵押，貸款2億元沒錢還了，而后這筆壞賬卻變成了最好的生意。
“我們對這個項目可能陸續(xù)再貸款5—8億，基準利率是13%—15%。后期我們再占整體項目利潤的30%，初步測算項目利潤6個多億，30%大概是1.8億。”彼時，紅嶺創(chuàng)投總裁項旭透露，黑龍江建工集團對全部貸款余額進行擔保，并進場進行重組。
該項目貸款過程本身充滿了博弈與戲劇性。2014年8月，對方以福建漳州一別墅用地作抵押借款2億元，當時網友的質疑帖子直接逼停借款。
后來，紅嶺投創(chuàng)帶著投資者親自到借款方公司了解情況，借款方那擺滿古董、彰顯土豪氣息的辦公室以及現場會議中的自我表白，使得紅嶺創(chuàng)投平臺上這筆2億的借款標最終成功發(fā)售。投資者搶標踴躍，四天內便滿標了。
紅嶺創(chuàng)投在這個項目上，雖然有多個風控措施，如物業(yè)租金作抵押、連帶公司擔保、股權抵押、借款人家庭連帶保證。然而，當壞賬出現之后，最關鍵的抓手還是以土地為抵押，據了解，當時這塊土地評估4.2億元左右。
2014年，福建漳州的房價還處于每平米5000元上下，2017年已翻倍每平米超過1萬元。彼時，周世平坦言，黑龍江建工集團作為擔保和兜底，來收購這個項目，紅嶺創(chuàng)投將繼續(xù)為其提供融資，進一步把項目盤活起來，“我們把本金、利息收回來，并可能收到超額的利潤?！?/span>
初步測算該項目利潤6個多億，如果按30%分成，紅嶺創(chuàng)投不但能夠收回所有貸款本息以及逾期罰息，還能拿到近2億元利潤分成。
不過，無論多么嚴密的風控都可能出現疏漏，紅嶺創(chuàng)投在地產不良資產處置方面并非一帆風順。這家P2P企業(yè)，早些年曾將自己“逼”成了開發(fā)商。
2016年，市場傳聞稱，紅嶺創(chuàng)投涉足地產領域，并參與投資了江蘇“紅嶺江南苑”樓盤的項目。
不過，謠言很快被澄清。紅嶺創(chuàng)投相關人士表示，“紅嶺江南苑”原名為“外灘鑫鉆”，是紅嶺創(chuàng)投的一個快借標項目。該項目產生不良后，紅嶺創(chuàng)投介入后期處置，隨后開發(fā)商將樓盤更名為“紅嶺江南苑”。
樂居財經查詢獲悉，這家開發(fā)商正是江陰市中銳房地產開發(fā)有限公司，成立于2009年12月，注冊資本2000萬元。2014年7月，原股東陳益春、朱志明將江陰中銳房地產全部股權數額出質予紅嶺創(chuàng)投。
如今，江陰中銳房地產由吳海祥、周華峰各持股61.5%、38.5%，法定代表人為周世平姐姐周愛平。
去年，有知情人士爆料，周愛平被周世平化裝成資本2000萬的大老板，為了轉移資產，（周愛平）被他（周世平）搞成老賴。與此同時，該人稱，周愛平本人是個農民，仍在江蘇老家以種田為生。
目前，江陰中銳房地產開發(fā)作為失信被執(zhí)行人信息高達6起，限制高消費達7次，周愛平作為法定代表人也同樣被波及。
值得注意的是，江陰中銳房地產的背后股東與紅嶺創(chuàng)投、周世平有著莫大關聯。大股東吳海祥為周世平外甥，同時也在紅嶺創(chuàng)投旗下多個企業(yè)身居要職；二股東周華峰則是周世平控股企業(yè)深圳嶺先貿易有限公司的監(jiān)事。
與此同時，吳海祥也是紅嶺創(chuàng)投對外投資中唯一一家房企的法定代表人。
該企業(yè)名為深圳市億榮置業(yè)管理有限責任公司（下稱“億榮置業(yè)”），成立于2018年8月，注冊資本1000萬元，由紅嶺創(chuàng)投、何濤各持股55%、45%。公司主要業(yè)務涉及投資興辦實業(yè)、物業(yè)管理、房地產經紀、房地產信息咨詢、自有物業(yè)租賃等。
該企業(yè)雖掛著“置業(yè)”的字號，但經營范圍里并無房地產開發(fā)，也無任何拿地信息；但是經營范圍卻涉及“房地產經紀”業(yè)務。由此可以猜測，該公司的設立或許是用來處置紅嶺創(chuàng)投旗下的房產。
今年3月，億榮置業(yè)因未按規(guī)定期限公示2020年年度報告，被深圳市市場和質量監(jiān)督管理委員會福田局列入經營異常名錄。
“網貸教父”落幕
樂居財經查詢獲悉，紅嶺創(chuàng)投成立于2010年9月，注冊資本6000萬元，法定代表人為周世平，公司主營互聯網金融服務。其旗下的平臺交易規(guī)模最高時逾4500億元、累計出借人超過274萬，曾有網貸平臺“帶頭大哥”之稱。
在公司股權層面，由周世平、胡玉芳、胡學峰等158人組成。其中，大股東周世平持股42.144%，為公司實控人。
目前，身處非法集資漩渦的紅嶺創(chuàng)投早已“傷痕累累”，其所涉司法案件高達1938起，被法院列為被執(zhí)行人多達13起，歷史被執(zhí)行人更是高達126起。與此同時，紅嶺創(chuàng)投還被法院14次列為失信被執(zhí)行人，限制高消費達40起。
司法案件纏身的紅嶺創(chuàng)投，未來或將寸步難行。而實控人周世平旗下有多達22家企業(yè)（7家已注銷），例如，紅嶺控股有限公司、深南資產管理江蘇有限公司、深圳市乾能智信產業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）等。
如若不是涉非法集資千億，周世平可能還是外界眼中的“網貸教父”。早年間，他“草根股神”的故事，何嘗不是鋌而走險。
上世紀80年代末，周世平高中畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一家工廠打工，由于收入少，他還兼職做水產生意。
1990年，深圳、上海先后成立證券交易所并開張營業(yè)，周世平也想跟別人一樣在股市中大賺一筆，他便決定拿出積攢的8000多元進入股市。
不過，命運弄人，他剛進去便遇到熊市，次年賬戶余額只剩下300多元。周世平并未心灰意冷，此后雖然有大賺，但也有大賠，幾次大起大落，期間妻離子散，他不僅官司纏身，還早已債臺高筑。
2005年中，中國股市顯現出高歌猛進的勢頭。深諳股市的周世平強烈感受到擺脫厄運的時刻降臨，他決定地再次籌錢投入股市。
伴隨著持續(xù)近兩年的大牛行情的出現，到2007年，周世平不僅還清了所有債務，還賺的盆滿缽滿，在深圳買了4套房，“草根股神”的美名也由此而來。
根據媒體報道，時至2008年，周世平與幾名兼職技術人員一同籌備金融借貸服務網站。經過七八個月的研發(fā)，一家名為紅嶺創(chuàng)投的借貸服務網站正式上線。
正是因為入局早，獲客的成本也很低，紅嶺創(chuàng)投一度是中國領先的P2P在線貸款平臺。2013年，互聯網金融概念徹底火了，周世平和紅嶺創(chuàng)投也一躍站上了風口。
然而也是這最早的一批玩家，雖然以 “凈值標”、“大額標”而聞名，依靠全額墊付模式，吸引了許多投資者，卻也率先暴露出了大筆不良貸款，并在2015年出現了逾期“暴雷”風險。
2017年7月27日，疲憊不堪的周世平在紅嶺社區(qū)發(fā)文稱：既不看好網貸業(yè)務，也不擅長做網貸業(yè)務，計劃在三年內清盤。這一清盤的言論，在業(yè)內掀起了軒然大波，也引發(fā)地方監(jiān)管重視，深圳金融辦因 “行業(yè)穩(wěn)定的原因改為合規(guī)備案”，紅嶺創(chuàng)投的第一次清盤轉型計劃被打斷。
緊接著兩年后，周世平在紅嶺創(chuàng)投官網發(fā)布《雖然是清盤，但不是說再見！》的帖子，宣布清盤。他同時表示，紅嶺控股及本人將以所有可變現資產為以上清盤方案提供擔保，保障投資者安全上岸。
對此，一位業(yè)內人士表示，“紅嶺創(chuàng)投此次的清盤與政府執(zhí)行175號文件有關。2019年監(jiān)管在P2P方面的工作總基調就是促進市場出清、化解風險。所以清盤這個決定大概率是在政府的督促之下形成的?！?/p>
很多投資人親切稱周世平為“老周”。老周的“魅力”很大程度來源于紅嶺開啟的網貸兜底之“創(chuàng)舉”，雖然讓同行嗤之以鼻，但對投資者來說無疑非常受用。
大多數互聯網金融企業(yè)采用風險自擔模式，一旦出現違約，損失由投資人承擔。紅嶺創(chuàng)投首創(chuàng)本息墊付模式，將創(chuàng)投者風險轉移到平臺，這使得老周身邊很快聚集了一批追隨者。
宣布清盤后，周世平表示計劃三年后送投資人“順利上岸”。有媒體當時報道稱，老周在清盤后的首次投資人交流會上明確表示，3年將紅嶺的缺口補掉。“實在補不了，我老周，包括紅嶺控股所有的資產都可以拿出來填補紅嶺創(chuàng)投的缺口”。
眼看著時間一天天過去，投資項目的兌付卻沒有明顯進展。直至2021年7月，周世平已被警方采取刑事強制措施；同年11月，深圳福田警方發(fā)布通告，周世平等74人分別以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪逮捕。
據紅嶺創(chuàng)投官網披露，截至2021年7月末，紅嶺創(chuàng)投平臺已實施53次兌付安排，合計已兌付25.48億元，其中小額兌付3660萬元，特困兌付720萬元，剩余待兌付158.37億元，也就是說，從2019年至今，兌付的金額只有總體規(guī)模的十分之一。
大廈終傾，留下近12萬投資人損失約164億元的一地雞毛。有投資人不禁感嘆，“我們都是老周的鐵粉，沖著紅嶺的牌子和對老周的信任追隨了這么多年，沒想到是這樣的結果?！?/p>
一代“網貸教父”由此落幕，但他和追隨者投向地產的錢還能拿回來嗎？