原標(biāo)題：記者體驗(yàn)“套娃”式導(dǎo)流 網(wǎng)貸平臺客戶信息安全待加強(qiáng)
銀保監(jiān)會將開展個人信息保護(hù)專項(xiàng)整治
● 本報(bào)記者 石詩語
日前，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風(fēng)險(xiǎn)。此前，多位網(wǎng)貸消費(fèi)者向相關(guān)投訴平臺【進(jìn)入黑貓投訴】反映，有平臺在貸款過程中多次跳轉(zhuǎn)導(dǎo)流至第三方貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，且存在個人信息被泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。隨后，中國證券報(bào)記者親測多個網(wǎng)貸平臺貸款流程，發(fā)現(xiàn)部分平臺涉嫌多次導(dǎo)流、過度授信、虛假宣傳等問題。
銀保監(jiān)會消保局局長郭武平3月15日表示，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益關(guān)系人民群眾切身利益和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，銀保監(jiān)會將繼續(xù)踐行以人民為中心的指導(dǎo)思想，加大監(jiān)管力度。郭武平在提及銀保監(jiān)會未來重點(diǎn)工作時強(qiáng)調(diào)，將開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)個人信息保護(hù)專項(xiàng)整治。推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)切實(shí)落實(shí)個人信息保護(hù)法，提升個人信息使用的規(guī)范性，保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)。
● 本報(bào)記者 石詩語
“套娃”式導(dǎo)流
“根據(jù)好分期的導(dǎo)流信息，我下載了一個叫‘小金?！木W(wǎng)貸平臺?！本W(wǎng)貸借款人小李向中國證券報(bào)記者反映，“平臺讓我填了個人信息，并讓我共享了通訊錄等，強(qiáng)制放款1000元，且使用期限只有兩天。期間還接到了幾個貸款營銷電話，感覺信息被盜用了。”
中國證券報(bào)記者親測了好分期、好享借、愛分期等多個網(wǎng)貸平臺，發(fā)現(xiàn)這些平臺在借款過程中，均通過跳轉(zhuǎn)第三方信貸機(jī)構(gòu)的方式進(jìn)行導(dǎo)流，而平臺本身并不提供貸款業(yè)務(wù)，這些第三方機(jī)構(gòu)多數(shù)是小額貸款公司。
“對于這類平臺，業(yè)內(nèi)稱為助貸平臺。”某互聯(lián)網(wǎng)金融公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理說，“一些平臺不具有貸款業(yè)務(wù)相關(guān)牌照，不能直接開展借貸業(yè)務(wù)，但只要它符合聯(lián)合貸款資質(zhì)以及互聯(lián)網(wǎng)貸款的相關(guān)要求，就可以和其他有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)合作，通過導(dǎo)流的方式為用戶提供貸款業(yè)務(wù)?！?/p>
中國證券報(bào)記者親測時發(fā)現(xiàn)，此類平臺在導(dǎo)流過程中存在諸多問題。此類平臺所導(dǎo)流的借貸App大多無法在正規(guī)的應(yīng)用軟件市場進(jìn)行下載，只能通過平臺內(nèi)提供的下載鏈接或點(diǎn)擊“直接下載”按鍵，并按照平臺給出的操作步驟才能完成下載，且需完成手機(jī)設(shè)置中的信用認(rèn)證。
還有消費(fèi)者在“黑貓投訴”平臺上反映，在愛分期平臺導(dǎo)流中需頻繁注冊、填寫個人信息。此外，許多小額貸款公司宣傳和下載方式繁多，幾乎無孔不入。除通過助貸平臺App導(dǎo)流招攬客戶外，公眾號、小程序、網(wǎng)頁、彈窗廣告、短信鏈接等，都是這些貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)導(dǎo)流跳轉(zhuǎn)的渠道。
個人信息被過度收集
中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在某平臺注冊過程中，需提供多項(xiàng)個人信息，且平臺方在注冊協(xié)議中表示，經(jīng)用戶授權(quán)之后，部分信息可能與第三方平臺共享。
值得注意的是，在平臺的《注冊服務(wù)協(xié)議》《個人信息保護(hù)政策》中所涉及的信息之多，有過度收集消費(fèi)者信息之嫌。其中，除手機(jī)號、身份證、銀行卡等基本信息外，平臺方還會要求用戶自主提供或授權(quán)平臺通過第三方獲取包括但不限于貸款情況、征信信息、教育程度、收入狀況、工作情況、婚姻狀況、聯(lián)系地址等多種私密個人信息。
此外，平臺方在“隱私條款”中明確表示，為了便于第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)評估是否向用戶提供相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)，在用戶勾選同意后，將把用戶在該服務(wù)平臺預(yù)留的手機(jī)號碼向第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)以加密方式進(jìn)行分享?；诤献髑闆r變化導(dǎo)致的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)增減，無需另行確認(rèn)。
對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，根據(jù)中國人民銀行公布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，沒有個人征信牌照的公司，就不是個人征信機(jī)構(gòu)，不能向其他機(jī)構(gòu)提供各種信用信息。
高度重視客戶信息保護(hù)
中國銀保監(jiān)會14日發(fā)布《關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風(fēng)險(xiǎn)。
《提示》指出，消費(fèi)者應(yīng)堅(jiān)持量入為出消費(fèi)觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù)；從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，不把消費(fèi)信貸用于非消費(fèi)領(lǐng)域；提高保護(hù)個人信息安全意識，在消費(fèi)過程中提高保護(hù)自身合法權(quán)益的意識，認(rèn)真閱讀合同條款，不隨意簽字授權(quán)，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗(yàn)證碼、人臉識別等信息。不隨意委托他人簽訂協(xié)議、授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù)，避免給不法分子可乘之機(jī)。一旦發(fā)現(xiàn)侵害自身合法權(quán)益行為，要及時選擇合法途徑維權(quán)。
郭武平15日表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示力度，特別是有針對性地對年輕人等特定群體加強(qiáng)提示。同時會出臺專門制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。此外還將加大監(jiān)管和處罰的力度，壓實(shí)機(jī)構(gòu)的責(zé)任。
董希淼表示，對網(wǎng)貸平臺而言，在思想上，要高度重視客戶信息保護(hù)，以最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和最嚴(yán)密的措施確?？蛻粜畔踩?。在管理上，應(yīng)建立個人信息數(shù)據(jù)庫分級授權(quán)管理制度。根據(jù)個人信息的重要程度、業(yè)務(wù)需要、敏感程度等，實(shí)行分級管理。在個人信息處理過程中，應(yīng)在技術(shù)上對客戶信息復(fù)制、查詢有硬約束，比如建立分級審批、雙人控制等要求。在機(jī)制上，加強(qiáng)個人金融信息安全保護(hù)的宣傳教育，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)和自我保護(hù)能力。