日前，廣東省政府正式印發(fā)《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（下稱《規(guī)劃》）。為了實現(xiàn)金融大省向金融強省轉(zhuǎn)變的目標，廣東對金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型作了重點部署，《規(guī)劃》要求在固守安全底線基礎上包容合理創(chuàng)新，營造良好生態(tài)，支持金融科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面，要抓住金融科技發(fā)展機遇，深入推進金融科技與金融業(yè)務融合發(fā)展，大幅提升金融服務質(zhì)效，促進金融創(chuàng)新。
此前，在廣東省政府印發(fā)的《廣東省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》（下稱《規(guī)劃綱要》）中，也首次將“金融”單列成章，提出從構建區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展新格局、加快建設現(xiàn)代金融體系、提升金融服務實體經(jīng)濟水平、實施更高水平金融開放等四大方面，共建大灣區(qū)國際金融樞紐，加快建設金融強省。
構建粵港澳大灣區(qū)金融樞紐，對于新時代下的新發(fā)展格局到底有何重要意義？位于粵港澳大灣區(qū)中心位置的東莞又該如何發(fā)展金融業(yè)，推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型？金融業(yè)的數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型路到底該怎么走？本期“三人行”邀請廣州市社會科學院財政金融研究所副所長、研究員蔡進兵，暨南大學特區(qū)港澳經(jīng)濟研究所副所長謝寶劍，中山大學嶺南學院經(jīng)濟系教授林江共同探討。
廣州市社會科學院財政金融研究所副所長蔡進兵：當前以及未來很長時間，金融發(fā)展最主要的方向是數(shù)字化和智能化，通過數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型提升金融服務效率，更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展服務。
暨南大學特區(qū)港澳經(jīng)濟研究所副所長謝寶劍：充分利用金融+科技，推進金融科技與金融業(yè)務融合發(fā)展，推動金融服務智慧化、智能化，為群眾和企業(yè)提供更加精細化、人性化、有溫度的金融服務。
中山大學嶺南學院經(jīng)濟系教授林江：東莞、佛山是先進制造業(yè)基地，通過金融創(chuàng)新把國內(nèi)國際兩種資源，把技術研發(fā)、先進制造、科技創(chuàng)新、國際渠道等多項元素融合起來，意義深遠。
提高金融服務新發(fā)展格局的能力
記者：推進粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設，對構建新發(fā)展格局、深化金融業(yè)改革發(fā)展有何重要意義？
蔡進兵：粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐是《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確提出的任務。在粵港大灣區(qū)國際金融樞紐建設過程要求進一步做強香港國際金融中心地位，推進澳門經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，進一步提升深圳、廣州金融能級。隨著核心城市金融能級的提高，粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐將更大力度服務新發(fā)展格局，對促進國內(nèi)企業(yè)走出去、更好推進“一帶一路”建設都有非常重要的作用。另外，隨著國際金融樞紐建設步伐的加快，有利于資源要素在這個區(qū)域不斷聚集壯大，更好地服務于實體經(jīng)濟發(fā)展，有利于促進內(nèi)外循環(huán)高質(zhì)量的發(fā)展。
謝寶劍：首先，粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設有助于推動人民幣的國際化。從產(chǎn)業(yè)上看，粵港澳大灣區(qū)具有比較完善的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，特別是雄厚的制造業(yè)基礎，同時又是外貿(mào)高地，人民幣結算業(yè)務量巨大，約占全國的四分之一。從金融市場角度看，粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐兼?zhèn)渚硟?nèi)外兩個金融市場的優(yōu)勢，一方面，香港是國際金融中心，開放度、規(guī)范程度高，監(jiān)管與國際接軌；另一方面，廣州、深圳又是國內(nèi)兩個重要的金融中心，實力雄厚。其次，建設與國際接軌的規(guī)則體系，深化金融業(yè)改革，完善金融產(chǎn)業(yè)體系，有助于國內(nèi)外投資者在粵港澳大灣區(qū)開展人民幣投融資活動，促進國內(nèi)國際雙循環(huán)。此外，還有助于拓寬粵港澳三地的資金流通渠道，發(fā)展跨境理財業(yè)務，豐富人民幣投資產(chǎn)品，完善監(jiān)管制度。
林江：粵港澳大灣區(qū)是迄今為止幾大國家戰(zhàn)略之中以外向型經(jīng)濟促進內(nèi)源型經(jīng)濟發(fā)展的國家戰(zhàn)略，沒有之一，積極參與國際金融市場的運作，以金融作為杠桿撬動大灣區(qū)的產(chǎn)業(yè)資源，特別是對高新科技產(chǎn)業(yè)資源進行國際化配置就顯得非常關鍵，這也是廣東省致力于推進粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設的重要原因。很長一段時間以來，廣東雖然金融機構的實力較強，民間閑置資金也相當充裕，然而，廣東金融市場的發(fā)展卻相對滯后，在通過金融工具和現(xiàn)代金融手段的創(chuàng)新以服務實體經(jīng)濟方面依然還有較大的拓展空間。灣區(qū)之中，香港是國際金融中心和國際城市，深圳是我國的科技創(chuàng)新中心，廣州則是科技研發(fā)中心和人才培養(yǎng)中心，東莞、佛山是先進制造業(yè)基地，通過金融創(chuàng)新把上述的國內(nèi)國際兩種資源，把技術研發(fā)、先進制造、科技創(chuàng)新、國際渠道等多項元素融合起來，是大灣區(qū)建設國際金融樞紐的重要任務，意義深遠。
始終圍繞服務實體經(jīng)濟這個中心
記者：“十四五”時期，金融業(yè)該如何發(fā)展？如何高質(zhì)量地服務實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型并提升自身的競爭力？
蔡進兵：在“十四五”時期甚至更長時期，金融業(yè)的發(fā)展目標應該始終圍繞著如何更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展這一個中心，要通過推動自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，更好地推進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。當前以及未來很長時間，金融發(fā)展最主要的方向是數(shù)字化和智能化，通過數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型提升金融服務效率，更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展服務。如何推動轉(zhuǎn)型？首先是要構建金融數(shù)字化、智能化的良好生態(tài)，完善金融數(shù)字化智能化的基礎設施建設，比如數(shù)據(jù)中心的建設、5G網(wǎng)絡的搭建、物聯(lián)網(wǎng)平臺建設等等。金融數(shù)字化智能化不單是金融機構自身的平臺建設，而是整個銀行、證券、金融機構內(nèi)部系統(tǒng)的信息化、數(shù)字化，同時也涉及到整個經(jīng)濟系統(tǒng)和社會系統(tǒng)的數(shù)字化。其次是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性問題，要通過金融科技賦能金融產(chǎn)品，創(chuàng)造更多更好、切實滿足企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，促進金融服務質(zhì)量的提升。最后，隨著金融數(shù)字化智能化進程的加快，相關部門對金融業(yè)的監(jiān)管要跟上，防范金融風險在第一位，在監(jiān)管方面的科技創(chuàng)新、數(shù)字監(jiān)管也要跟上步伐。#p#分頁標題#e#
謝寶劍：《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》已經(jīng)明確提出要優(yōu)化廣東金融空間布局、健全現(xiàn)代金融體系、大力發(fā)展金融科技、實施“金融+”工程、推動更高水平金融開放等措施來推動廣東金融的高質(zhì)量發(fā)展。在服務實體經(jīng)濟上，在政策上，要更加精準施策，增強政策的覆蓋面和企業(yè)的獲得感；在產(chǎn)品上，要結合廣東產(chǎn)業(yè)特點，發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)投資基金引導作用，開發(fā)保理、應收賬款質(zhì)押融資、信保融資、貨押融資等金融產(chǎn)品；在服務上，創(chuàng)新資金融通、支付結算、財富增值等綜合金融服務。優(yōu)化信貸環(huán)境，發(fā)展普惠金融，為中小企業(yè)做好增信服務。在手段上，充分利用金融+科技，深入推進金融科技與金融業(yè)務融合發(fā)展，推動金融服務智慧化、智能化，完善全渠道服務，為群眾和企業(yè)提供更加精細化、人性化、有溫度的金融服務。
林江：“十四五”時期，我國的金融業(yè)被賦予了特殊的功能，已經(jīng)超越了傳統(tǒng)金融業(yè)通過存款貸款收取中間差價的運作模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榘雁y行、保險、信托、抵押、風投、基金等多種金融手段和載體融會貫通的新金融發(fā)展模式，這種模式要得到充分的發(fā)展，更多地依賴優(yōu)越的營商環(huán)境、良好的市場發(fā)育程度、高效率的市場運作機制、高水平的對外開放條件。廣東省要推進粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設，正是要結合目前大灣區(qū)在發(fā)展現(xiàn)代金融手段和推進金融創(chuàng)新上的有利條件、香港的國際金融中心的地位以及珠三角地區(qū)在先進制造業(yè)領域先行一步的優(yōu)勢，率先在全國形成金融高質(zhì)量服務實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的試驗田和示范區(qū)?？梢姡鬄硡^(qū)的金融創(chuàng)新和發(fā)展任重道遠。
助力東莞企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級
記者：東莞金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型過程中存在著哪些機遇與挑戰(zhàn)？成功轉(zhuǎn)型后將如何造福東莞企業(yè)？
蔡進兵：東莞要對自身城市的優(yōu)劣和定位有非常清晰明確的認知。作為東莞來說，像廣深一樣建設金融中心城市是沒有必要的，東莞的優(yōu)勢在于產(chǎn)業(yè)，金融的發(fā)展要服務于本土產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前東莞信息技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級十分迅速，可以通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融、特色金融來促進高新技術產(chǎn)業(yè)、信息技術產(chǎn)業(yè)更高質(zhì)量的發(fā)展。當然，達到智慧城市建設、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提升、金融科技發(fā)展的融合互促的局面，還是要加強新基建的建設，做好金融科技領域的人才隊伍建設，政府部門要做好平臺搭建，銀企溝通渠道暢通，鼓勵引導金融機構創(chuàng)新金融產(chǎn)品。另外，在供應鏈金融方面也大有可為，引導更多金融機構創(chuàng)新產(chǎn)品，通過金融科技賦能供應鏈，全方位服務東莞的實體經(jīng)濟。
謝寶劍：東莞金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，一方面為東莞從事金融科技和數(shù)字化、智能化的企業(yè)提供了商機，同時東莞企業(yè)帶來智能經(jīng)濟形態(tài)下的金融服務，各項服務更加精準，服務質(zhì)效更高，信用環(huán)境更好，風險預警水平更好；另一方面，企業(yè)也將面臨更加規(guī)范、嚴格的金融信用環(huán)境、對金融信息安全的要求也更高，同時在運營上也要主動適應金融數(shù)字化、智能化和智慧化的要求加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，珍惜信用，規(guī)范運營。
林江：東莞的金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型中存在的機遇包括：民間資金相當充裕，可以調(diào)動民間資金參與金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的積極性；不少國內(nèi)國際的金融機構紛紛入駐東莞，并對金融數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型表示極大的興趣，已經(jīng)投入了不少資源開展金融數(shù)字化相關技術的研發(fā)和應用，取得了一定的成效；東莞本地企業(yè)對于金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的實驗充滿期待，其中不少企業(yè)紛紛表示愿意參加與相關金融機構開展合作和創(chuàng)新試驗，并積累了一定的經(jīng)驗；東莞市政府有關部門，對相關的金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型工作非常重視，也出臺了相關的政策措施加以扶持和引導。
但同時也存在挑戰(zhàn)。金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型是一個過程，難以在短期內(nèi)看到非常顯著的成效。金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的專業(yè)性很強，如何判斷某一項成果轉(zhuǎn)型成功，需要不少專業(yè)人士的參與，需要有公信力的權威機構加以判斷，但目前東莞的現(xiàn)代服務業(yè)人才和服務機構還相對短缺。克服這些挑戰(zhàn)，一旦成功轉(zhuǎn)型，必將造福東莞企業(yè)，提升企業(yè)運作效率，增加其投入產(chǎn)出比，為企業(yè)節(jié)省大量勞動力成本、物流成本、信息成本等。同時，金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型將幫助東莞企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型和升級。
文字：向連 王東